Факторинг

Валутни курсове

към 09/01/2025 12:34:28

Касов

Безкасов

Курс продава

1.96100

1.96000

Курс купува

1.94800

1.94900

Фиксинг на БНБ

1.95583

Касов

Безкасов

Курс продава

1.93800

1.93500

Курс купува

1.85400

1.85600

Фиксинг на БНБ

1.89794

Касов

Безкасов

Курс продава

2.39900

2.39400

Курс купува

2.27400

2.27800

Фиксинг на БНБ

2.33370

Касов

Безкасов

Курс продава

2.12400

2.12200

Курс купува

2.03000

2.03200

Фиксинг на БНБ

2.08133

Какво е факторинг

Факторингът е инструмент за цялостно управление на търговски вземания, включващ финансиране, събиране на вземания и възможност за кредитно покритие на риска от неплащане на търговските контрагенти.

Финансиране срещу прехвърлени вземания, без необходимост от допълнителни обезпечения

Ако сте производствена или търговска компания, извършваща регулярни доставки към своите клиенти при условия на отложено плащане между 15 и 180 дни, чрез факторинг вие бихте могли:

Да получавате авансово по разплащателната си сметка в деня на издаване на фактурата извършената доставка до 90-95% от стойността на фактурата
Да подобрите ликвидността на компанията си
Да договаряте периоди на отложено плащане със своите клиенти
Да увеличавате обемите на продажби със съществуващите си клиенти, както и да печелите нови клиенти
Да купувате на по-добри цени от своите доставчици, получавайки отстъпки за ранно плащане.

Управление и събиране на вземания

Ако продавате при условия на отложено плащане, използвайки факторинг услуга за управление и събиране на търговски вземания на ОББ АД, вие бихте могли:

Да се концентрирате върху основната дейност на компанията, възлагайки събирането и управлението на вземанията на нас
Да ограничите административните разходи и усилия
Да подобрите събираемостта на вземанията си.

Оценка на риска на търговски контрагенти

Допълнителен инструмент за оценка на платежоспособността на съществуващи и/или потенциални клиенти
Постоянен мониторинг върху платежното поведение на съществуващи и/или потенциални клиенти
Активно управление на ранни просрочия с цел предприемане на действия за ограничаване на загуби, произтичащи от несъбираеми вземания.

Покритие на риска от неплащане на търговски контрагенти

Продуктът „Факторинг“ позволява не само ефективно управление на вземания, но и осигуряване на защита срещу неплащане на търговски контрагенти в рамките на предварително одобрен кредитен лимит и до предварително одобрен максимален процент на покритие за съответния платец.
Защитата би позволила навлизане на нови пазари, увеличение на търговски обеми със съществуващи клиенти, иницииране на търговски отношения с нови клиенти, без поемане на допълнителен риск.

Как работи?

Продавачът сключва договор за факторинг с ОББ и уведомява своя купувач в писмен вид, че прехвърля своите настоящи и бъдещи вземания в полза на ОББ.

Купувачът потвърждава на ОББ, че е съгласен с прехвърлянето на вземанията и ангажимента да превежда средствата/насочва плащанията на всички прехвърлени фактури по сметка на ОББ.

Продавачът доставя стоки и/или услуги на купувача, за което издава фактури с отложено плащане.

Доставчикът предоставя копия от издадените фактури на ОББ заедно с документи за извършената доставка.

ОББ превежда авансово на доставчика предварително договорен процент от стойността на прехвърлените фактури по разплащателната му сметка при ОББ.

ОББ администрира и събира вземанията, произтичащи от прехвърлените фактури.

Платецът превежда плащане в размер на 100% от стойността на фактурата по посочената сметка на ОББ, авансовото плащане се погасява и остатъчната сума се превежда по сметка на клиента.

При факторинг без регрес, в случай на неплащане от страна на платеца, Факторът покрива загубата до размера на предварително определен процент от стойността на вземането и до размера на предварително одобрен кредитен лимит за съответния платец.

Предимства и ползи

Бързо и гъвкаво авансиране срещу прехвърлени вземания, без осигуряване на допълнителни обезпечения
Ликвидност и оптимизация на паричните потоци
Възможност да предоставите по-дълги периоди на отложено плащане на своите купувачи от конкурентите си и така да увеличавате обемите на продажби
Възможност да договорите отстъпки за ранно плащане със своите доставчици
Управление и контрол на вземанията
Възможност да прехвърляне на дейности по администриране и събиране на вземанията към ОББ
Защита срещу риска от неплащане на търговски контрагенти

За кого е подходящо?

Производствени и търговски компании извършващи доставки при условия на отложено плащане между 30 и 180 дни, за които издават фактури
За компании с диверсифициран клиентски портфейл
За компании, които нямат правна свързаност със своите платци

Какъв тип платци могат да бъдат включени?

Компании в добро финансово състояние
Компании, които имат регулярни покупки от доставчика
Компании, които приемат включване във факторинг сделка

Видове факторинг

С факторинг получавате оборотни средства за текущите нужди на бизнеса ви, единствено на база на фактури и документи за извършената доставка, без допълнително обезпечение.

Факторинг с регрес
Факторинг без регрес

Предимства и условия >>

Речник

Доставчик

Юридическо лице, доставящо стоки или услуги при условия на отложено плащане

Платец

Юридическо лице, което купува стоки или услуги и се задължава да плати стойността на доставката на определена бъдеща дата

Фактор

Финансова институция лицензирана да предлага факторинг услуги

Вземания

Сумата, която доставчикът има право да получи от платеца в резултат на редовно извършена доставка на стоки или услуги на определена бъдеща дата

Падеж на фактурата

Датата, на която трябва да бъде платено задължението по фактурата от купувача

Цесия/Прехвърляне на вземания

Прехвърляне на правото на собственост върху вземания, произтичащи от доставка на стоки и/или предоставяне на услуги

Уведомление за прехвърляне на вземания

Писмено уведомление от доставчик/продавач до платец/купувач относно прехвърлянето на вземания в полза на фактор

Потвърждение

Писмено потвърждение от купувач/платец до фактора относно съгласието му за прехвърлянето на вземанията

Финансиране на вземания

Авансово плащане срещу прехвърлени вземания до определен максимален процент от стойността на вземането

Максимален процент на финансиране

Максималният процент на авансово плащане, което Факторът може да извърши, изразен като процент от стойността на вземането

Право на регрес

Правото на Фактора да изиска обратно авансовото плащане, извършено по сметка на Доставчика, в случай на неплащане от страна на Платеца на падежа на фактурата

Максимален процент на покритие на риска

Максималният процент от стойността на вземането, до който Факторът приема да покрие риска от неплащане на платеца

Често задавани въпроси

Защо факторинг?

Авансиране/финансиране без залагане на материални активи и без ограничение в използването на авансираните средства
Размерът на финансирането следва обемите на продажби
Партниране с финансова институция при събиране на вземанията
Освобождаване на ресурс за развитие на основната дейност
Получаване на информация относно кредитоспособността на настоящи и/или потенциални търговски контрагенти
Осигуряване на покритие на риск от неплащане на търговски контрагенти до предварително определен лимит и максимален процент от стойността на вземането
Използването на факторинг ви дава гъвкавост при вземането на бизнес решения

Какъв ефект ще има факторинг сделката върху търговските отношения на компанията с нейните търговски контрагенти и какви са ангажиментите на платците по сделката?

При първоначалната кредитна оценка на платците (купувачи) факторинг дружеството не осъществява директен контакт с платци без изрично съгласие от ваша страна
Преди подписването на договор за факторинг е препоръчително получаване на предварителното съгласие от купувачите относно участието им във факторинг сделка
Ангажимент на платците е да се съгласят в писмен вид с прехвърлянето на вземания в полза на ОББ, да превеждат средствата по прехвърлени фактури по посочена сметка собственост на ОББ и периодично да потвърждават валидността на прехвърлени фактури, в случай, че последното е залегнало, като договорно условие.

Необходимо ли е да се прехвърлят всички вземания от включените в факторинг сделка платци?

Да, всички вземания по фактури, издадени към одобрените по факторинг сделката платци, трябва да бъдат прехвърляни в полза на ОББ АД

Как е структурирана цената на факторинг сделката?

Лихва за авансови плащания - изчислява се на годишна база за периода от датата на авансовото плащане до погасяването му
Факторинг комисиона - изчислява се като процент от стойността на всяка фактура, платима е при прехвърляне на вземането
Административна такса за обработка на фактури - фиксирана сума за всяка прехвърлена фактура, платима е при прехвърляне на вземането

При първоначалната кредитна оценка на платците (купувачи) факторинг дружеството не осъществява директен контакт с платци без изрично съгласие от ваша страна
Преди подписването на договор за факторинг е препоръчително получаване на предварителното съгласие от купувачите относно участието им във факторинг сделка
Ангажимент на платците е да се съгласят в писмен вид с прехвърлянето на вземания в полза на ОББ, да превеждат средствата по прехвърлени фактури по посочена сметка собственост на ОББ и периодично да потвърждават валидността на прехвърлени фактури, в случай, че последното е залегнало, като договорно условие.

Какви вземания могат да бъдат предмет на факторинг?

Парични вземания, възникнали от извършени доставки между продавач и купувач, за които са издадени фактури при условия на отложено плащане
Вземания, които към момента на прехвърлянето не са с настъпил падеж на плащане.
Вземания, които не са обременени с тежести в полза на трети лица
Вземания, чието прехвърляне не е забранено от закона и/или търговския договор междустраните
Вземания, които не подлежат на прихващане срещу насрещни вземания на страните

Задължително ли е Доставчик и Платец да са подписали търговски договор?

Не е задължително, но следва да има документи, удостоверяващи доставката на стоките/услугите, обект на факторинг.

За връзка с нас:

E_mail: factoring_sales@ubb.bg

Tелефони:

+359 2 811 29 67
+359 2 811 29 66
+359 2 811 29 73
+359 2 902 92 73
+359 2 811 29 49
+359 2 811 29 51
+359 2 811 29 52
+359 2 811 29 64

Изберете сегмент

За компании с годишен оборот до 2
млн. лева

За компании с годишен оборот над 2
млн. лева

За земеделски стопани

За клиенти с годишен оборот до2 млн. лева

Брой служители:

Област:

Сектор на дейност:

Връзка с нас

Клонове и банкомати

Онлайн/Мобайл

Тарифи и общи условия

Валутни курсове